7個銀行業監管文件解讀

課程目標：

課程對象：

課程時間：

課程大綱:

第一部分：一個中心——以回歸本源、回歸主業、服務實體、防范風險為中心

解讀：實體為王的時代已經開啟。

（一）銀監發4號文

圍繞“三去一降一補”，提升銀行業服務實體經濟水平；

推進體制機制改革創新，提高銀行業服務實體經濟內生動力；

強化重點領域重點約束，督促銀行業回歸服務實體經濟本源；

推送優化外部壞境，完善銀行業服務實體經濟的基礎設施；

加強組織領導和評估交流，確保政策落地實施；

第二部分：杜絕套利46號文

監管套利

空轉套利

關聯套利

解讀：杜絕套利的目的是將流動性引入到實體經濟中。

第三部分：兩個基本點之一（要堅決治理市場亂象，堅決打擊違法行為）

（一）銀監發5號文（市場亂象整治工作）

非法金融；股權與對外投資；

內外勾結；機構與高管；

監管履職；規章制度；

廉政風險；業務；

人員行為；產品；

（二）銀監辦發45號（三違反）

違反金融法律；

違反內部規章；

違反監管規則；

（三）銀監辦發53號（四不當）

同業

理財

信托

解讀：密集出臺的政策對市場中常見業務的覆蓋面面之廣，令人佩服。

第四部分：兩個基本點之二彌補各項監管短板

（一）銀監發6號文（防控十風險）

信用風險；

流動風險；

債券投資；

整治同業；

規范理財與代銷；

互聯網金融；

（二）銀監發7號文（彌補監管短板）

強化制度建設；

強化風險源頭遏制；

強化現場和非現場檢查；

強化信息監管披露；

強化監管處罰；

強化責任追究；

四、應對措施——三個主動

（一）主動自查存量業務不合規處

存量業務中可能存在的不合規處主動自查，主動整改。

以總行或省級分行為主導，各級分行依據權利劃分責任各自牽頭自查存量業務，清理違規業務，報備調查計劃并責任化到人。

（二）主動降低重復性的業務流程

精簡交易流程，能用一層通道的盡量只用一層。

主要針對同業及理財，穿透至基礎資產的業務流程可簡化。

（三）主動避免套利類業務

深入調查底層客戶需求，主動規避套利類業務。

PPP,并購基金，PRE-IPO企業直投，上市公司定向增發（增發內容為直接投入到實體經濟的項目）。

對脫實向虛，資金空轉類套利業務，主動規避。

（四）著手法規制度建設。

待制定、完善的法規清單如下：

一、制定類

1、《商業銀行押品管理指引》

2、《商業銀行表外業務風險管理指引》（修訂）

3、《銀行業金融機構股東管理辦法》

4、《商業銀行委托貸款管理辦法》

5、《交叉金融產品風險管理辦法》

6、《金融資產管理公司資本管理辦法（試行）》

7、《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》（修訂）

8、《商業銀行大額風險暴露管理辦法》

9、《國家開發銀行監督管理暫行辦法》

10、《政策性銀行監督管理暫行辦法》

11、《商業銀行信用風險管理指引》

12、《網絡借貸信息中介機構信息披露指引》

13、《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》（修訂）

14、《網絡小額貸款管理指導意見》

15、《銀行業監管統計管理暫行辦法》（修訂）

16、《商業銀行理財業務監督管理辦法》

二、推進類

17、《商業銀行破產風險處置條例》

18、《融資擔保公司管理條例》

19、《信托公司條例》

20、《處置非法集資條例》

21、《全球系統重要性銀行監管指引》

22、《商業銀行系統重要性評估和資本要求指引》

三、研究類

23、《關于規范銀行業務治理體系的指導意見》

24、《商業銀行資產證券化資本計量規則》（修訂）

25、《商業銀行信息披露管理辦法》（修訂）

26、《全球系統重要性銀行總損失吸收能力監管辦法》