2017年7個銀行業(yè)監(jiān)管文件解讀大綱

《2017年7個銀行業(yè)監(jiān)管文件解讀大綱》

2017年7個銀行業(yè)監(jiān)管文件解讀
第一部分：一個中心——以回歸本源、回歸主業(yè)、服務實體、防范風險為中心
解讀：實體為王的時代已經開啟。
銀監(jiān)發(fā)4號文
圍繞“三去一降一補”，提升銀行業(yè)服務實體經濟水平；
推進體制機制改革創(chuàng)新，提高銀行業(yè)服務實體經濟內生動力；
強化重點領域重點約束，督促銀行業(yè)回歸服務實體經濟本源；
推送優(yōu)化外部壞境，完善銀行業(yè)服務實體經濟的基礎設施；
加強組織領導和評估交流，確保政策落地實施；
第二部分：杜絕套利46號文
監(jiān)管套利
空轉套利
關聯(lián)套利
解讀：杜絕套利的目的是將流動性引入到實體經濟中。
第三部分：兩個基本點之一（要堅決治理市場亂象，堅決打擊違法行為）
（一）銀監(jiān)發(fā)5號文（市場亂象整治工作）
非法金融； 股權與對外投資；
內外勾結； 機構與高管；
監(jiān)管履職； 規(guī)章制度；
廉政風險； 業(yè)務；
人員行為； 產品；
銀監(jiān)辦發(fā)45號（三違反）
違反金融法律；
違反內部規(guī)章；
違反監(jiān)管規(guī)則；
銀監(jiān)辦發(fā)53號（四不當）
同業(yè)
理財
信托
解讀：密集出臺的政策對市場中常見業(yè)務的覆蓋面面之廣，令人佩服。
第四部分：兩個基本點之二彌補各項監(jiān)管短板
（一）銀監(jiān)發(fā)6號文（防控十風險）
信用風險；
流動風險；
債券投資；
整治同業(yè)；
規(guī)范理財與代銷；
互聯(lián)網金融；
銀監(jiān)發(fā)7號文（彌補監(jiān)管短板）
強化制度建設；
強化風險源頭遏制；
強化現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查；
強化信息監(jiān)管披露；
強化監(jiān)管處罰；
強化責任追究；
四、應對措施——三個主動
（一）主動自查存量業(yè)務不合規(guī)處
存量業(yè)務中可能存在的不合規(guī)處主動自查，主動整改。
以總行或省級分行為主導，各級分行依據權利劃分責任各自牽頭自查存量業(yè)務，清理違規(guī)業(yè)務，報備調查計劃并責任化到人。
（二）主動降低重復性的業(yè)務流程
精簡交易流程，能用一層通道的盡量只用一層。
主要針對同業(yè)及理財，穿透至基礎資產的業(yè)務流程可簡化。
（三）主動避免套利類業(yè)務
深入調查底層客戶需求，主動規(guī)避套利類業(yè)務。
PPP,并購基金，PRE-IPO企業(yè)直投，上市公司定向增發(fā)（增發(fā)內容為直接投入到實體經濟的項目）。
對脫實向虛，資金空轉類套利業(yè)務，主動規(guī)避。
（四）著手法規(guī)制度建設。
待制定、完善的法規(guī)清單如下：
一、制定類
1、《商業(yè)銀行押品管理指引》
2、《商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理指引》（修訂）
3、《銀行業(yè)金融機構股東管理辦法》
4、《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》
5、《交叉金融產品風險管理辦法》
6、《金融資產管理公司資本管理辦法（試行）》
7、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》（修訂）
8、《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》
9、《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理暫行辦法》
10、《政策性銀行監(jiān)督管理暫行辦法》
11、《商業(yè)銀行信用風險管理指引》
12、《網絡借貸信息中介機構信息披露指引》
13、《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》（修訂）
14、《網絡小額貸款管理指導意見》
15、《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》（修訂）
16、《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》
二、推進類
17、《商業(yè)銀行破產風險處置條例》
18、《融資擔保公司管理條例》
19、《信托公司條例》
20、《處置非法集資條例》
21、《全球系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管指引》
22、《商業(yè)銀行系統(tǒng)重要性評估和資本要求指引》
三、研究類
23、《關于規(guī)范銀行業(yè)務治理體系的指導意見》
24、《商業(yè)銀行資產證券化資本計量規(guī)則》（修訂）
25、《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》（修訂）
26、《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力監(jiān)管辦法》