新經濟形勢下個人消費貸款場景化增戶擴面與用信提升

課程背景：

但在各家行競爭白熱化、產品業務同質化的環境中，如何更為高效的發展優質個人消費貸業務，無論在管理人員或是營銷人員的不同層面，均存在一定的困惑。為更好的拓展及維護個人消費貸業務，特此編輯此課程。

課程收益：

一、掌握個人消費貸業務發展的底層邏輯與核心思維；

二、掌握消費貸業務渠道搭建開拓及客戶觸達營銷形式和流程；

三、掌握針對消費貸業務的電話營銷、外拓營銷、活動營銷、線上營銷技巧；

四、掌握基于客戶生命周期的個人消費貸業務營銷方法論；

五、掌握信貸業務網格化經營體系建設構建要點；

六、掌握聯動營銷及交叉營銷流程技巧。

授課方式：專業講解、頭腦風暴、主題研討、行動學習、案例分享、情景演練

課程對象：關鍵業務部室人員、支行行長、業務分管行長、客戶經理等相關崗位

課程大綱：

Part A：信貸業務發展常見困惑及經營思路

一、信貸業務發展常見困惑：

（一）總行分行層面：

1、利潤空間壓縮——業務方向及結構調整

2、業務質量下降——風控模型及技術調整

3、運營效能較低——運營流程及人員調整

（二）部室支行層面：

1、市場版圖碎片化，營銷打法游擊化

2、獲客渠道零散化，客戶資源個人化

3、過程管理粗獷化，工作狀態被動化

二、業務發展經營思路：

（一）信貸業務發展核心思維——“資金流”的變化規律

1、轄區內行業分布

2、轄區內主力客群

（二）業務開拓模式——“雙輪”并進（網格化經營體系）

1、批量渠道模式

2、零售拓展模式

（三）過程精細化管理——“四維”一體

1、目標管理：全年任務完成進度把控

2、資源管理：主力行業客群資源管理

3、過程管理：例會制度、人員管理、網格化經營體系

4、績效管理：結果指標考核+行為指標考核

（四）高效落地執行模型——“三點”聯動

1、關鍵行為：拓展、維護、聯動

2、關鍵技能：營銷、風控、心態調整

3、關鍵工具：線上及線下工具的使用

Part B：個人消費貸業務渠道資源盤點

一、個人消費貸業務“內部”及“外部”渠道資源盤點

?【頭腦風暴】：符合本行實際情況的個人消費貸業務內部渠道資源有哪些？如何利用？

（一）個人消費貸業務內部渠道資源盤點

1、存量個人住房按揭客戶

2、存量即將到期貸款客戶

3、兩年內資信良好的零余額客戶

4、存量信用卡還款情況良好客戶

?【頭腦風暴】：個人消費貸業務按照行業或地域等不同維度可進行怎樣的分類？

（二）個人消費貸業務外部渠道資源盤點

1、名單：

通過各類渠道獲取符合辦理資質客戶資源名單，如公積金、單位員工名單等

2、單位：

通過與轄區內企事業機關單位領導或關系人關系的對接，進行會銷或走訪營銷等形式的開展

3、場景：

通過對目標客群常見的低頻高額消費場景渠道搭建，實現場景化營銷

?【頭腦風暴】：各類個人消費信貸客戶的營銷觸達方式應如何匹配效能較高？

二、銀行信貸業務營銷模式發展

（一）陣地模式：原生態，渠道為王

（二）走出去模式：從“被動”到“主動”

（三）合作模式：從“單兵”到“團隊”

（四）定位策略模式：從“單體”到“批量”

三、個人消費貸業務營銷觸達形式流程

（一）區域網格化營銷體系構建

1、區域資源規劃：轄區內渠道、資源、區域盤點劃分

2、營銷團隊組建：“內部”及“外部”團隊

3、持續深耕網格：見效與固化的核心環節！

4、PDCA式生產：上升式良性循環

5、存量客戶深挖：潛力價值深挖

6、他行客戶策反：精準分析、有效對比、適時切入、利益吸引

（二）個人消費貸業務電話營銷“六步曲”

1、前期準備：客戶資料梳理，營銷工具及狀態調整

2、有效開場：降低客戶抵觸，快速切入產品業務

3、產品講解：數字化、案例化、對比化

4、異議處理：理解、解釋、建議

5、及時登記：工具表單使用，及時登記更新

6、后續跟進：拜訪頻率及跟進計劃規劃

（三）個人消費貸業務線上營銷流程技巧

1、微信客戶管理與分類

（1）添加客戶講價值

（2）分類管理按資產

（3）分群管理按業務

2、微信客戶備注與維護

（1）入群-建立聯系

（2）預熱-價值輸出

（3）營銷-產能轉化

（四）場景批量營銷

1、渠道為王：分流，流量無變化

2、融入場景：引流，流量增加

3、自建場景：截流，流量自循環、自增長

（五）陌生外拓營銷：優秀營銷人員的必修課

Part C：典型營銷場景應對與交叉營銷落地

一、成功營銷三步邏輯流程

二、營銷重要的前期準備——商務禮儀

三、迅速拉近彼此距離的實用技巧——贊美

四、好的開始是成功的重要組成——開場白設計

五、信息獲取轉入營銷——話題開展

六、價值信息獲取既是記錄——有效提問

七、有效增強話術力度——n個小技巧

八、成單的有效手段——促成成交

九、保駕護航——客戶異議處理

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