小微企業全流程風險管理

課程一（上午）：個人及小微企業貸前盡職調查

分組以及課間規則，暖場 10 分鐘

一、 調查前準備

1、 心理準備

2、 資料準備

3、 工具準備

二、 調查實施

1、 面訪面談

1） 借款主體面訪面談

2） 員工（財務、主要負責人、底層員工）面訪面談

3） 鄰居面訪面談

4） 親屬面訪面談 互動：模擬與企業負責人面談

2、 現場勘查?

勘查地點：

1） 經營場地?

2） 倉庫車間

3） 辦公環境/氛圍

4） 家庭居住地

勘查要素：?

1） 經營情況?

2） 財務情況

3） 產品、服務/競爭對手

4） 經營發展思路

5） 家庭情況

6） 社會關系

7） 上下游渠道

8） 公共關系

9） 社會口碑

10） 經營人/負責人背景

3、電話調查、網絡核查、上下游核查等?

課間休息 10 分鐘，課間交流

三、 調查報告寫作務實

1、 調查報告的結構

2、 調查報告的重點

1） 營業額確定

2） 現金流核算

3） 資產核定

4） 隱形負責

3、 小微企業四大風險

4、 風險識別及量化

四、 擔保方案設計及信貸決定

1、 擔保的方式

2、 擔保的有效性

五、 風控條件落地監督和放款流程

1、 合同、權證等資料落實

2、 雙崗負責制?

課堂回顧，休息

課程二（下午）：個人及小微企業貸后盡職管理

“開課操，醒神曲”10 分鐘

一、 貸后管理的原則

二、 貸后管理的內容?

三、 貸后管理的形式

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 信貸資產的保全

四、 貸后管理的流程?

五、 貸后管理的實施

六、 貸后管理的考核

16:00 課間休息 10 分鐘，課間交流

課程三（下午）：互聯網金融線上風險管控

一、 互聯網金融的特點

二、 互聯網金融的風險特性

三、 互聯網金融風險制?

課堂總結，課后交流