“大數據”下商業銀行零售金融產品之互聯網化與營銷創新

互聯網化與營銷創新培訓

一. 講座價值與培訓對象
本講座主題為——“大數據”下商業銀行零售金融產品之互聯網化與營銷創新控。講座的針對主線與核心對象為商業銀行零售產品，講座的重要構成要素包括大數據及其應用、金融服務與產品的互聯網化、金融產品設計與營銷創新。
通過該主題講座的培訓，可以全面開拓展參訓人員的互聯網、大數據思維、理念與價值觀，并可鍛煉培養參訓人員靈活運用數據畫像、數據營銷的分析方法進行金融產品的設計、研發，有益全面提升商業銀行的金融產品設計與金融創新能力。
本講座將采用線下授課方式進行講座。講座內容適合但不限于商業銀行等金融機構的零售（個人）金融、信息科技、信貸管理、市場營銷、業務運營、會計核算門、風險管理、內控與合規等部門的管理人員、專職人員和業務人員等。

二. 講座背景與內容設計
當前，互聯網正在逐步取代傳統金融運營、營銷和風險防范的傳統線下方式，成為新型的運營管理平臺和渠道，商業銀行傳統的線下業務不斷向線下進行遷移和實現產品、服務的互聯網化。以商業銀行為主要代表的金融機構如何適應大數據新常態下金融產品的互聯網化和運營？商業銀行如何在這種新常態下進行金融服務及產品的科學設計與創新？商業銀行如何運用大數據，做好更為精準的市場畫像、產品畫像和客戶畫像，從而實現有效的精準營銷？以上這些是商業銀行經營者和管理者正在面對的重大課題。
本講座以金融科技、大數據的快速發展作為主要研究背景，以零售金融的總體認知作為切入點，比較境內外的銀行同業、電商企業等在零售金融業務方面的發展情況，從零售金融產品、零售金融客群、零售金融數據、零售金融營銷等視角，全面、系統性的為商業銀行及其零售金融業人員展示了零售金融的全圖剖析，并結合零售金融發展中遇到的風險與未來趨勢，提出零售金融發展的具體措施建議。

三. 講座方式與講座安排
本講座采用線下專題講座，講座時間設計為2－3天。參加培訓人數宜為40人之內。
講座過程中，將會對參訓人員進行隨機團隊分組，并為其安排相應的主題任務，講座還將安排團隊聽課總結和認知分享等環節，使每個參訓人員均能充分參與其中。參訓人員及團隊，還將根據預設的商業銀行情景展開分析，并展開分組辯論（2人VS 2人制）和進行情景角色扮演（3人VS 3人制）。

四. 講座提綱（基礎篇；產品篇；客戶篇；數據篇；營銷篇）
(一) 基礎認知篇：零售金融總體認知
零售金融基礎認知及其發展
.零售金融內涵與作用
.零售金融內涵與類別
.零售金融收益與成本
.零售金融的主要風險
.零售金融對商業銀行的主要價值貢獻
.境外銀行零售金融業務發展
.境外銀行零售業務概況
.境外銀行零售產品簡介
.國內同業銀行零售金融的發展
.同業銀行零售金融業務概況
.同業銀行零售產品比較
.國內電企企業零售金融的發展
.京東金融案例分析
.百度金融案例分析
.蘇寧金融案例分析
.銀行系零售金融公司案例
.國內零售金融的發展環境變化
.零售金融的產品設計變化
.零售金融的客戶變化
.零售金融發展的監管與規制環境變化
.零售金融的互聯網化發展

(二) 產品分析篇：零售金融產品分析
.商業銀行零售產品體系
.零售金融產品的內容與邊界
.零售金融產品的特點、生命周期及質量
.零售金融產品定價
.定價的影響因素
.產品定價方法
.產品收益分析
.零售金融產品管理
.產品管理流程
.產品管理的動態跟蹤

客戶分析篇：零售金融客群分析
.零售金融消費客戶的客群定位
.個人客群
.家庭客群
.小微企業客群
.零售金融消費客戶的需求分析
.金融消費客戶心理及行為
.金融消費客戶需求管理
.金融消費客戶市場分析
.零售金融消費者客戶的價值分析與管理
.金融消費客戶的價值及計算
.金融消費客戶的分類與細分
.金融消費客戶的客戶關系管理
.零售金融消費客戶需求的滿足分析
.零售金融產品設計節點
.零售金融產品的開發節點
.零售金融產品的銷售節點
.零售金融產品的售后節點
.零售金融消費者的保護體系

數據分析篇：零售金融數據分析
.零售金融大數據體系
.零售金融產品數據
.零售金融客戶數據
.零售金融市場與銷售數據
.零售金融場景數據
.基于大數據的零售金融客戶畫像與產品畫像
.客戶畫像維度與畫像方式
.產品畫像維度與畫像方式
.客戶畫像與產品畫像的場景對接
.客戶與產品的映射與對接

營銷分析篇：零售金融營銷分析
.零售金融產品的市場競爭分析
.零售金融產品的總體市場分析
.零售金融產品的同質化競爭
.零售金融產品的非同質競爭
.零售金融產品的競爭策略與模式
.零售金融產品的銷售分析
.零售金融產品的銷售方式與渠道
.零售金融產品的銷售場景設計
.零售金融產品的銷售人員配備
.基于大數據的零售金融營銷策略與模式
.“大數據” 市場畫像→零售金融產品定向
.“大數據” 客戶畫像→零售金融產品定位
.“大數據” 產品畫像→零售金融產品定制
.基于多場景的零售金融營銷策略與模式
.針對存款業務的零售金融產品營銷
.針對信貸業務的零售金融產品營銷
.針對中間業務的零售金融產品營銷

總結分析篇：零售金融營銷發展中的風險與趨勢
.零售金融發展過程中的風險管控
.零售金融與金融科技的緊密融合
.零售金融的發展具體措施建議

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